hitel matek laptopvásárlás-módra

Flame

alany:
http://www.edigital.hu/product.php?productid=37114&cat=571&page=3

(bár akármelyiket nézhetnénk)

laptop 171900
thm: 38,96%
hitelajánlat: 5922 * 60 hó
namost ez nekem - akárhogy is számolom - 355320 forintra jön ki
viszont 171900 * 1,3896 = 238872

Akkor most ki is ver át kit?
Vagy én vagyok hülye, és nem értem a THM számítás ördöngösségeit?
Vagy a matematika nem állja meg a helyét a banki szférában?
Vagy a THM nem a teljes hiteltöbbletet mutatja?
Vagy rossz a bolt rendszere?
Vagy csak arról van szó, hogy a bankok tisztában vannak azzal, hogy van olyan megveszekedett idióta barom állat, aki képes beleugrani egy ilyenbe, hogy aztán már évekkel azután is szorgalmasan sorakozzon a laptopja részlet-csekkjével a postán, mikor az már rég szétmállott anyagfáradás miatt???

[update]
én vagyok a hülye, hogy nem néztem rendesen utána, hogy hogy is számolják a THM-et, de attól még szvsz megdöbbentő és vérlázító, hogy mennyit keresnek a bankok a csóringereken..

  • 3002 megtekintés

( KLajos | 2008. 07. 28., h – 17:44 )

"Vagy a THM nem a teljes hiteltöbbletet mutatja?"
A 38,96% THM évi 38,96%-os kamatot jelent.

"Vagy csak arról van szó, hogy a bankok tisztában vannak azzal, hogy van olyan megveszekedett idióta barom állat, aki képes beleugrani egy ilyenbe, hogy aztán már évekkel azután is szorgalmasan sorakozzon a laptopja részlet-csekkjével a postán, mikor az már rég szétmállott anyagfáradás miatt???"
Én ezért nem veszek hitelre semmit.

ezen én is csodálkoztam régen, hogy miért is van ez így, de mint kiderült, ez így szabályos. :( pedig szerintem totál félrevezető (nekem legalábbis).
a thm az TELJES hiteldíj-mutató, értelemszerűen, és nem ÉVES hiteldíj-mutató.
szerintem ez totál baromság és nagyon félrevezető lehet azoknak, aki nem néz utána alaposan, de sajnos úgy tudom, a törvény így definiálja a thm fogalmát.

( yoggi | 2008. 07. 28., h – 18:31 )

Válassz olyan helyet ahol adják "ingyen" hitelre, 10 hónap alatt havi ár/10 részletek beugrónak a 11. részlet mint kezelési költség, viszont ha késel a befizetéssel akkor büntiznek keményen. Amilyen gépeket az edigitalnál kapsz olyanokat sztem lehet szerválni az üzletláncokban is, ezzel a konstrukcióval.

pont ilyen konstrukcióval vásároltam legutóbb alkatrészeket az edigitalnal. szóval náluk is van ilyen.
ezért is írtam lentebb, hogy vásárlás előtt mindig tájékozódni kell a lehetőségekről. a kiírt hitelajánlat csak egy lehetőség, többféléből lehet választani.
::sumo.conf::

( sumo | 2008. 07. 28., h – 18:37 )

ez is csak egy lehetőség. van aki csak így tud laptopot (vagy bármi mást venni), de természetesen nem kötelező igénybe venni ezt a szolgáltatást.
sőt - ismét csak természetesen - ilyenkor mindig a leghosszabb futamidő van feltüntetve, ami persze a legkisebb havi törlesztőrészlettel van párosítva. ennek marketing szempontból így van "csábító" hírértéke.
tájékozódni kell vásárlás előtt. én szoktam hitelre vásárolni, mert számomra kényelmesebb. mindig a legrövidebb futamidőt szoktam választani, mert így lényegesen kevesebb a thm és lényegesen kevesebbet kell visszafizetni a banknak. jól megvagyok vele.
::sumo.conf::

( vadlg | 2008. 07. 28., h – 19:58 )

Nézte valaki is a Specifikációt?
Most én vagyok hülye vagy az AMD már gyárt Intel Core Duo Procikat is?:))))))))

Processzor gyártó AMD
Processzor modell Intel Dual Core T2330

bár sztem a fiúk cseszték el az edigital-nál mert a többinél jól szerepel a gyáró!

( szaszg | 2008. 07. 28., h – 21:10 )

leho: "hitelajánlat: 5922 * 60 hó
namost ez nekem - akárhogy is számolom - 355320 forintra jön ki
viszont 171900 * 1,3896 = 238872"

Azt a retek eletbe... ezt azert nem hiszem el... azt a k@#@#@$%@ eletbe ... azert aki altalanos iskolan tuljutott talan illene valami elkepzelesenek lenni arrol, hogy a kamatos kamat az nem szimpla szorzas...

Zsiraf

p.s.: hat ez nem semmi szinvonal.... meg ha a nlcafe-n lenne...

Ja ... nyugodtan kerdezzen, szivesen segitek akar kemiaban, fizikaban, de ha ilyen szintu kerdesei vannak akkor akar foldrajz, biologia, kornyezetismeret, (poly)technika, stb. persze jo lenne, ha trey nyitna ehhez egy Korrepetalas vagy esetleg (ha ez pejorativnak hangzik) akkor egy Altalanos muvel(e)t(len)seg temakort ...

Zsiraf

p.s.: "Vagy én vagyok hülye, és nem értem a THM számítás ördöngösségeit?" -- ja, magad mondtad...

Egy értékes hozzászólást olvashattunk.

Drága barátom, ez nem a flame topic.
Ennyire nehéz elfogadni, hogy nem mindenki atomfizikus?!
Amig az birka tobbseg nem tudja, mit jelent eredetileg az arpadsavos zaszlo, addig engedd meg, hogy a THM azaz Teljes Hitel Mutato szoosszetetel alatt en is a teljes futamidore vetitett osszkamatot ertsem...(es ne az eveset.)

Tehat leulhetsz, egyes ala.

--
"SzAM-7 -es, tudjátok amivel a Mirage-okat szokták lelőni" - Robi.

Akkor én meg hadd engedjem meg magamnak, hogy gyökvonás alatt a kettővel való osztást értsem. Az internet alatt meg a kék e betűt a desktopon. Mert ahhoz kevesebb ész kell, meg egyszerűbb. A THM-nek meg mindenki utána nézhet, ha akar, ha nem akar, nem kell rinyálni feleslegesen.

Egyébként hogy érdemben is hozzászóljak, aki utána akar számolni, 60 hónapos annuitással lehet (de a kamatlábat 12-vel számolva). Nem lesz pontos, csak nagyjából, mert nem biztos, hogy havi kamatjóváírással dolgozik a bank, lehet, hogy negyedéves, meg még a kezelési költség is bekavar, de ezek nüansznyi eltérések)

Költői kérdés:
Mit értesz Tényleges Hitel Mutató alatt, ha nem néztél még utánna? Szerintem azt, hogy Ténylegesen mennyi Hitelt kell fizetni a teljes futamidő alatt. Az már más kérdés, hogy nagyszerű törvényalkotóink hogyan definiálták ezt...
Szerintem az nagyobb gond, ha a gyökvonás alatt a 2vel való osztást érted, mintsem, hogy ne érts meg első hallásra egy (szándékosan?) félrevezető nevet.

"If you must mount the gallows, give a jest to the crowd, a coin to the hangman, and make the drop with a smile on your lips" The Wheel of Time series

Nem erőlködtem, csak kérdeztem. Az pedig, hogy valaki félreért valamit, még nem jelenti azt, hogy nem tudja, hogy hogyan is kell kamatos kamatot számolni.
Azért pedig én kérek elnézést, hogy többféleképpen lehet értelmezni első hallásra.

ps.: Nem támadó szándékkal írtam, csupán azért, hogy esetleg elgondolkoztassak másokat, hogy nem mindenki van otthon minden témában. Pl. én sem voltam/vagyok tisztában azzal, hogy mi az a THM, bár ehhez azért lehet annak némi köze, hogy még nem vettem semmit se hitelre.
Ilyen mértékű eltérés (sőt, inkább eltérés) esetén valószínűleg utánna néztem volna annak, hogy hogyan is kell a THM-et számolni, de mint írtam, még nem volt szerencsém/szerencsétlenségem a hitelrendszerhez.

"If you must mount the gallows, give a jest to the crowd, a coin to the hangman, and make the drop with a smile on your lips" The Wheel of Time series

"Drága barátom, ez nem a flame topic."
Hat akkor mi a r#$%#%#% f%%&%&^%&? "Címlap » Fórum » Egyéb » Flame"

"Ennyire nehéz elfogadni, hogy nem mindenki atomfizikus?!" -- ha jol emlekszem a kozepiskolai matematika feladatgyujtemenyemben volt egypar feladat arrol, hogy hogyan kell kamatot szamolni... de lehet, hogy manapsag ezt mar csak egyetemen oktatjak (ott is a fizika tanszeken)

"Teljes Hiteldij Mutato szoosszetetel alatt en is a teljes futamidore vetitett osszkamatot ertsem"... -- azt ertesz alatta amit akarsz, csak akkor ne csodalkozz, hogy elhajtanak a hulyesegeddel a h... oda ahova...

Zsiraf

p.s.: Ezenkivul, ajanlom a temainditonak, hogy legkozelebb, mielott beprobalkozik egy ilyen flame-el, elobb egy temahoz kapcsolodo forumon vesse fel azt amiben bizonytalan...

p.s.2: neked meg azt, hogy ilyen szerencsetlenul nem erdemes vagdalkozni

Es utoljara, hogy meg vilagosabb legyen:

Az is szegyen, hogy nem tudja, hogy a kamatlabakat mindig egy evre adjak meg, ha nem akkor arra kulon felhivjak a figyelmet. Az is szegyen, hogy nem tudja, hogy ha nem egy reszletben torleszt, akkor kamatos kamatot kell szamolni. Habar az talan nem szegyen, hogy nem tudja mi a THM, de az mar szegyen, hogy ilyen tudatlanul akar vele szamolni. Az is szegyen, hogy a szamolasa utan nem gondolkozott el azon, lehet hogy nem o az egyeduli eszoszto a vilagon es ilyen atlatszoan akarjak atvagni a szegeny szerencsetlen hitelfelvevoket.
De mindezek ellenere nem erdekelne a dolog, ha mindez megmaradt volna az otthoni iroasztalan... De anelkul, hogy utana nezett volna a dolognak, ezt ide bedobta... no ennyit errol...

Zsiraf

Mostmár visszavehetsz az arcodból, elhisszük, hogy mekkoradehozzáértesz. Tényleg.

Mivel nem láttál még elég bankot, (ritka de) van ahol nem 1 évre adják meg a kamatot :) valami lakashitelben lattam ilyet.

Ha őrjöngés helyett a pszáf weboldalán levő kalkulátorba bebaszod a számokat, rájössz, hogy szerinte nem is jön ki az, aminek kéne. Nem százezres eltérés, de nem mindegy, ha ehhez a thm-hez 5900 vagy 6800-at fizetsz. Mert több.
Én se értettem, utánanéztem, eof. Te nem értetted, lenézted a topicnyitót, ennyi vagy.

Ha ennyire nem érdekel, akkor mi a pöcsnek írogatsz még ide?

--
"SzAM-7 -es, tudjátok amivel a Mirage-okat szokták lelőni" - Robi.

( Lory | 2008. 07. 28., h – 22:31 )

Gyerekek! Hozza már ki valaki ebből hogy itt a THM 38,96%. Nekem sehogy se jön ki. Ha kamatos kamatta számolom akkor ez kb 15,62%-os THM. Ez még fele sem a 38,96-nak. Ezek nem tudnak számolni?

Bocs, mielott teljesen felreertenetek, nem allitottam, hogy a THM egyszeru kamatos kamat szamitast fed.... a kamatos kamat ott jott a kepbe, hogy a legegyszerubb tobb reszlettel rendelkezo kamattorlesztes sem szamithato egyszeru szorzassal, hanem legalabb kamatos kamatrol van szo.

Amugy THM nem arra valo, hogy ellenorizni tudd a torlesztoreszletet, hanem arra, hogy eltero futamideju, banki kamatlabu, egyeb koltsegu hiteleket osszehasonlithass.

Zsiraf

p.s.: most mar tenyleg kezd nagyon elszallni a dolog...

Szerintem nézd meg még egyszer, azt a hitelszerződést, mert tutira nem így működik. Szerencsére. Ha így számolnák, akkor egy 10millás 20-éves lakáshitel, mondjuk 10% THM mellett 10.000.000 * 1.1^20 /(20*12) = 280.000 Ft havi törlesztőrészletet jelentene.

A helyes számítás egy másik kommentben: http://hup.hu/node/58707#comment-608626

Kamat != THM
THM = Kamatláb + kezelési költségek + járulékos költségek + jutalék + mindenféle díj. Egy annuitásos, fene tudja, milyen jóváírás-periódusú hitelnél jóval bonyolultabb visszaszámolni a tiszta kamatig.
A THM inkább egy egyszerű mérőszám, amivel össze lehet hasonlítani a különböző konstrukciókat. De a havi törlesztőt nem ebből kell kiszámolni.

Legyen x0 a kezdeti kolcson, ami a notebook ara. Hatvan honapon at minden honapban ez a havi kamattal no, es a torlesztoreszlettel csokken, vagyis x1=x0*(1+p)-reszlet, x2=x1*(1+p)-reszlet, stb. A p havi kamatot ugy kapjuk meg, hogy x60-ra nullat varunk (visszafizettuk nagy nehezen). Ebbol p-re 0.0278 jon ki, ami egy evre 1.0278^12 = 1.3896. Q.E.D.

A THM egy olyan egységes mutató, amiből kiderűl hogy az adott hitel felvétele után az adósnak egy év alatt a tőkén túl mekkora összeget kell visszafizetnie.
A mutatónak tartalmaznia kell a kamatokat és a kezelési költségeket is! Értékét mindig kamatos kamatozással kell számítani.
A THM kiszámításánál a járulékos tételeket is bele kell számítani a pénzáralmásokba (költség, jutalék, díj).

Deviza alapú hiteleknél a THM a kamatlábbal együtt változik. Általában 6 hónapos kamatperiódust határoznak meg! Tehát mind a kamatláb mind a THM változhat a hitelező kedve szerint!

( leho | 2008. 07. 28., h – 22:44 )

Hát én legközelebb meg sem szólalok, mert még azt sem hiszik el, hogy egyáltalán tudok írni :P

Drága ellenlábas barátaim. Igen, valóban nem néztem utána. Kövezzetek meg, húzzatok a seggembe szöges karót. Kettőt is.

Mert igazából kurvára unom, hogy ebben a tetves országban mindennek hatmilliószor utána kell nézni, megkérdezni a szélsőjobbot, a szélsőbalt, a politikusokat, a papokat, a jogvédőket, a pedofilokat meg a kutyákat, hogy hogy is van, az, ami, ha az ember nem akar marhára kellemetlen meglepetéseket.
Nekem a Teljes Hitelmutató az én kis idióta, degenerált, hülye értelmezésemben valahogy mindig is azt sugallta, hogy az a TELJES, árra számolandó hiteltöbblet. Különben mi a rák szerelmének van a nevében TELJES?
Ennyi erővel legközelebb pofán vághatok bárkit, aki "jónapotkívánokkal" köszön, mert az én definícióm szerint a "jónapot" identikusan egyenlő a "k... any... te állat" kifejezéssel, és majd legfeljebb felhívom a figyelmét, hogy valamelyik jó fej politikus barátom bebiggyesztett a PTK 34432,5. oldalára egy kitételt, ami alapján ezt megtehetem.

"tetves országban"
Kipróbáltad, a többi jobb? :)
Az óvatlan fogyasztókat mindenütt bepalizzák, nem magyar sajátosság. A bankoknál amúgy minden 100%-os pontossággal bent van a kondíciós listában, kamatszámítási képletekkel együtt, abból kell tájékozódni, nem a (csak) reklámokból. (levédik magukat, gondolhatod).
Kellemetlen meglepetések mindenütt érik az embert, ha nem jár utána. Nemrég USA-beli online virágküldő szolgáltatást használtam, a legvégén derült ki, hogy felszámolnak fuel charge-t, ezt egész addig nem írták. Nem kéne azt hinni, hogy a fogyasztók apró és nem apró lehúzása helyi sajátosság lenne.
Pl. az egész válság kiindulópontja is arról szólt, hogy a bankok felelőtlen hitelezési politikát folytattak és a fogyasztók megszívták, igaz a fagyi ez esetben visszanyalt, mert a pénzügyi szektor is csehül áll.

( egmont | 2008. 07. 28., h – 23:20 )

Néha az ördög olyan apró részletekben rejtőzik, mint például a helyesírás.
Teljes hiteldíjmutató: olyan mutató, amely a hiteldíjat mutatja, és teljes (mármint a mutató, vagyis a hiteldíjmutató a teljes).
Teljeshiteldíj-mutató (lásd mozgószabály): olyan mutató, amely a teljes hiteldíjat mutatja (vagyis a teljes szó a hiteldíjra vonatkozik).
Az eddigi hozzászólások alapján mindenki kitalálhatja, hogy a THM melyik a kettőből.

A „hiteldíj mutató” helytelen, éppúgy, mint például az „autó szerelő” vagy a „cipő fűző”. Jelöletlen részes esetről(*) van szó (a hiteldíjnak a mutatója), esetleg jelöletlen tárgyasról (a hiteldíjat mutató), és az ilyeneket egybe kell írni.

(*) Nem biztos, hogy pontosan így hívják ezt a fogalmat, de valahogy hasonlóan.

Közben megtaláltam a pontos linket: 8. § (1) A teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM) az a belső kamatláb, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban - a (2) bekezdésben meghatározott kivételekkel - fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel.
Más szavakkal: A királynét megölni nem kell félnetek jó lesz ha mindenki egyetért én nem ellenzem.

( miq | 2008. 07. 28., h – 23:47 )

No, akkor jöjjön egy kis matekóra:

Tartozásod kezdetben, vagyis a nulladik hónap végén:
t[0] = 171900 Ft

Havi kamat(kezelési költséggel, stb.-vel):
k = 1.3897^(1/12) = 1.027797

Havi részlet:
r = 5922

No, most jön a neheze. Tartozás az i-edik hónap végén:
t[i] = k*t[i-1] - r

Nem vezetem itt most le, de matekkönyvekben megtalálhatod a levezetést, hogy ebből az jön ki, hogy:
t[i] = t[0] * k^i - r*(k^i-1)/(k-1)

Vagyis a havi részlet:
r = t[0] * k^i * (k-1) / (k^i - 1)

Behelyettesítve a i=60-at, mit kapunk:
r=5921.12

Vagyis tényleg átvernek... Majdnem 1 Ft-tal havonta...

( leho | 2008. 07. 29., k – 07:45 )

Számolgattam én is, csak úgy kíváncsiságból.
Ugyanezen kondíciók esetén:

12 hó: 12 * 17044 = 204528
18 hó: 18 * 12268 = 220824
24 hó: 24 * 9912 = 237888
36 hó: 36 * 7618 = 274248
48 hó: 48 * 6530 = 313440

a 24 havival összehasonlítva havi ~4000 forint "spórolást" érhetünk el a 60 hónappal, közben összesen 117432 forinttal fizetünk többet. Vicces.

És akkor jelenértéket, illetve jövőértéket nem számoltunk, mert az összehasonlításnak akkor van értelme.

5 év alatt folyamatosan romlik a befizetett pénzed, jelenértéken nem 117432 forinttal fizetsz többet, hanem ennél kevesebbel (akkor is sok!).

De kiszámolni nem fogom nektek, annál drágább az időm :)

( gUHU | 2008. 07. 29., k – 08:39 )

A THM neve: Teljes Hiteldíj Mutató
A teljes jelenti azt, hogy minden költség benne van. Nem csak azt a kamatot tartalmazza amivel a reklámban etetnek, hanem a folyósítási díj, anyám tyúkja, a kutyketrec meg még minden egyéb baromság.

Azért lett bevezetve mert a bankoknak régebben az volt a módszerük, hogy nulla kamat, de akkor folyósítási jutalék, hogy majd belegebedsz. Ez azért jó mert azt hiszed, hogy ők fizetnek neked, de aztán odamész kiválasztod a kis laptopodat. elképzeled, hogy este már ezen nézed a pornót. Érzelmileg kötődsz majd szó nélkül aláírod a szerződést és bebuktad a dolgot. Aztán meg mehetsz reklamálni és a bank meg elküld messzire lévén a papíron - amit persze nem olvastál el, mert a nagy cicik jártak a fejedben - ott volt mindez és aáírtad...

Ezért lett bevezetve.

A PSZÁF pszaf.hu jó olvasmány ha érdeklődsz.

-- "Bízzál Istenben és tartsd szárazon a puskaport!" - Cromwell --
-- Sayusi Ando - http://sayusi.hu --

( dj | 2008. 07. 29., k – 09:11 )

Ezért nem kell foglalkozni a thm-el. Ahogy kiszámoltad a laptop a végén ennyibe kerül neked. Na most azt kell eldöntened, hogy neked megér-e ennyit. Valamint, hogy évente közel 40 %-ot ráfizetsz, de nem kell egyszerre kicsengetni a vételárat. Egyet ne felejts el, ha banki szolgáltatást veszel igénybe, a bank sosem jár rosszul.

"Ezért nem kell foglalkozni a thm-el."

Szerintem téged nagyon csúnyán át fognak vágni. Ha nem is laptop vásárlásnál, hanem valami nagyobbnál, ha hitelre veszed.
Pont az ilyen gondolkodás - fogyasztó oldaláról, termelte ki ezt a tájékoztatási megoldást.

-- "Bízzál Istenben és tartsd szárazon a puskaport!" - Cromwell --
-- Sayusi Ando - http://sayusi.hu --

Szerintem félreértetted. Csak azt akarta sugallni -gondolom én- hogy a THM-en agyalás helyett egyszerűbb és talán célszerűbb is megnézni a teljes összeget, amit fizetni fogsz. Az még akár elrettentésnek is jó...
Mellékelt ábra: említett lapos a fenti konstrukcióban több, mint 2xesébe kerül az eredeti vételárnak. Itt tökmindegy a THM, meg hogy hogy számolod, a végeredmény a fontos, azaz hogy inge-gatyája rámegy annak a valakinek, aki belemegy, miközben 5 év múlva a gép 30-40ezernél nem fog többet érni, de lehet hogy még annyit sem, mert tönkremegy, ellopják, elfújja a hurrikán...
Természetesen -ahogy ezt már említette sabe- a pénz nem annyit fog érni 5 év múlva, mint most, de nem hiszem, hogy a mostani érték 1,7-1,8 szorosánál kevesebb kerül majd ki a szerencsétlen kezéből.
Inkább spóroljon az ember, ha jól akar járni...

"Szerintem félreértetted. Csak azt akarta sugallni -gondolom én- hogy a THM-en agyalás helyett egyszerűbb és talán célszerűbb is megnézni a teljes összeget, amit fizetni fogsz. Az még akár elrettentésnek is jó..."

Szerintem meg nem én vagyok "C" vágányon.

van az a laptop.
ha megveszed cashben, akkor 170.000
ha megveszed hitelre (36 hónap) közel 340.000 és ezt az értéket az alapján számolod ki, hogy összeszorzod a havi részletet.
ha meg meglesed a THM-t, akkor 360.000 és nem érted, hogy miért. Azért mert beleszámolják a folyósítási jutalákot, kezelési költséget is.

ha lakést veszel, akkor emellé még jö(n)(het) a közjegyzői díj, átírási költség, hitelbírálati díj, stb.

THM a teljes költésget tartalmazza. A kamat emit feltűntetnek, hogy évi 17% pedig CSAK azt, hogy a termék ára mennyit kamatozik egy év alatt.

de itt egy link okulásként: http://www.google.hu/search?hl=hu&q=teljes+hiteld%C3%ADj+mutat%C3%B3&bt…

-- "Bízzál Istenben és tartsd szárazon a puskaport!" - Cromwell --
-- Sayusi Ando - http://sayusi.hu --

( Yorirou | 2008. 07. 29., k – 09:23 )

Hasonló cipőben járok, és én is végeztem ilyesmi számításokat. Aztán arra jutottam, hogy egyszerűbb várni 3-4 hónapot, addig vízen és kenyéren, összerakom rá a pénzt, és ki van fizetve.

Andi, really. Take it from me. If I tell you something, I'm usually right.

( tovis v | 2008. 07. 29., k – 10:30 )

Vannak még szebb törlesztési mechanizmusok.
Én felójításhoz vettem fel kölcsönt - 5,7 mFt megfelelő svájci frank.
A meghirdetett THM (ha jól emlékszem) 3,6% 15 éves futamidőre.
Itt jön a csavar. A tőkét valójában nem törlesztem, hanem egy nagy nevű biztosítónak fizetek havi kb. 30 eFt ebben benne van egy biztosítás is, ami kiterjed arra ha meghalok és a valuta árfolyam ingadozására (egyéb biztosításaim azt is lefedik ha mondjuk lerokkanok, de ez efölött "műsoron kívül" ck. 20 eFt havonta). A folyósító banknak a kamatokat - ck. 20 eFt - és a kezelési díjat - ck. 10 eFt (!) - fizetem. Szóval a havi törlesztésem mintegy 60 eFt -ra rúg és ezt kell perkálni 15 évig. Ha utánaszámolsz, ez mintegy 12 mFt lessz a végén.
Ha beléegondolsz, egy lakás amortizációjába akkor addigra, nagyjából újra kezdheted a felújítást!
Vajon mennyit kellene eltenni havonta, hogy a következő felújításhoz meglegyen a tőke, belekalkulálva a pénz romlást, az euróra való áttérést, mibe is fektesd, és még ki tudja mi mindent ...
Lakni muszáj! Dolgozni? - muszáj, viszont ha a hitel kamat és az amortizáció elviszi a "nyereségedet - bevételedet" akkor minek is?
Valahol 2002 -ben vettem egy 486 -os, használt notebook -ot 20 eFt, bővítettem a memóriát, ck. 20 eFt - még mindíyg működik, több szoftver helyszíni belővését és számos szerviz feladatot végeztem el vele, így azt merem állítani hogy sokszorosan kitermelte az árát és komoly nyereséget hozott, olyan munkát is betudtam vállalni amit egyébként nem, illetve a munkámat annyival hatékonyabbá tette!
Azt is nézzétek mit hoz a "konyhára" ha valamit vesztek!

* Én egy indián vagyok. Minden indián hazudik.

( Celtic v | 2008. 07. 29., k – 18:23 )

Ertem, tehat ezutan minden "altalanosan muvelt" emberke ugy megy vasarolni, hogy visz egy szamologepet, kiszamolja, hogy 6 honap alatt ennyi a reszlet, akkor annyit fizet vissza, 12 honap alatt, emennyi es akkor amannyit fizet vissza sit. Ezek alapjan kurvara semmi ertelme feltuntetni a THM-et (amit ugye elvileg azert kellene, hogy regen a csoringer csak a kamatot latta, utana koppant), hiszen az nem egy szep szam arra, hogy ennyivel beszorozva a vetelarat, annyit fizet (ahogy a "nem altalanason muvelt, de jozan paraszti esszel rendelekzo ember" gondolna, mint pl. en is.)

Szoval ezzel a THM-mel adtak a szarnak egy pofont.

Folytatnam, mert ezen az "altalanos muveltseg" dolgon kisse felhuztam magam...Szoval, tv irja elo, hogy minden elelmiszerre fel kell irni a tartalmat. Roppant sokra megyek a "tartalom: viz, edesitoszer (E234), tartositoszerek (sok E szam)" es hasonlokkal. Ha ezutan allergiat kapok tole, akkor nem reklamalhatok, hiszen "altalanos muveltsegem" okan vasarlas elott utananezhettem volna, melyik "E" szam olyan, hogy nalam allergiat okoz. Ezt tudnom kellett volna.
Ennel mar csak a mogyoros csoki a szebb:
"Tartalma: tej, kakaopor, mogyoro.
Figyelem: a termek nyomokban mogyorot tartalmazhat!"

( azbest | 2008. 07. 29., k – 19:48 )

csináltam egy kis táblázatot egy régi progimmal, igaz próbálgatásos alapon, mert alapvetően az irr számolásra van, ami gyakorlatilag ugyanaz mint a thm csak a másik irányból :D

http://linked.drag2web.com/irr.pdf

Az első évnél mégcsak értem a thm-et így... gondolom azért más a % mert én csak kamatként számoltam és van más költség is felszámolva...
de a második évben már más a tőke és a kamat aránya így ha a tőkén felül fizetendő kamat a thm, akkor bizony nem annyi % lesz mint a későbbi évbekben. A cashFlow állandó, ezesetben az elején a kamat a nagyobb rész, a végén pedig a tőketörlesztés a nagyobb...

Vagy talán két szinten csinálják a számítást?
Előbb kiszámolják éves bontásban állandó cf-re, majd az egy évre eső-t bontják le havi törlesztőrészletekre?