Fintech - saját USA és UK bankszámla

Közösségi kerekasztal

Nagy ritkán szükségem van arra, hogy olcsón utaljak/fogadjak USD-t amerikai bankszámlára/ról (bróker deposit/withdraw), és hogy GBP-t utaljak/fogadjak UK bankszámlára/ról (HMRC). De úgy, hogy teljesen egyedi bankszámlaszámom legyen. Tehát ha oda akarok utalni, ne kelljen valami random kódot írni a közleménybe (mert a küldőt erre nem lehet rávenni), és ha onnan utalok máshova, az én nevem legyen a küldő, ne a cégé (különben a bróker elutasítja, pénzmosás elleni szabályzás meg ilyesmi okból).

Mi tud ilyet? A Revolutra gondoltam, egy ismerős szerint egyik pénznemben saját számlaszáma van, másikban meg közös, és nem találtam rá dokumentációt. Transferwise és Currencyfair jók, ismerem, de az egyedi számlát nem tudják (de ezeket pár éve néztem legutoljára).

  • 1026 megtekintés

( csardij v | 2021. 03. 19., p – 09:00 )

Szerkesztve: 2021. 03. 19., p – 09:01

Transferwise pont ezt tudja. Ad egyedi us, uk, hu, srb szamlat ami rendesen a neveden van.

Web, Domain, Tárhely

A TransferWisenál (vagy mostmár Wise) azért néhány dolgot tartsatok szemelőtt:

1) A kimenő utalások nem a "rendesen a neveden lévő" számláról lesznek indítva, ezért ha a címzett össze akarja nézni a nevedet az utalás feladójával akkor akadékoskodhat.

2) Csak annyi pénzt tárolj náluk amennyire a transferwise ígérete elegendő biztosíték számodra. A számlán tárolt összegekre nincsen semmilyen bankgarancia vagy kártérítési mód, A hatósági felügyelet is nagyon laza, a magyar nemzeti bank nem tud/akar intézkedni érdemben, az angol felügyeleti szerv (financial ombudsman) hónapokig tartó békéltető eljárással kezd, és nem is tudom illetékes-e még mindig. (Lásd: brexit)

3) A cég elképesztően rosszul kezeli a fennakadásokat. A support csak látszólag létezik, mert ugyan elérhetőek de nincsen se valós hatáskörük sem pedig eszkalálási lehetőséged. Egy-egy technikai hiba miatt beragadt átutalást átlagosan hetek alatt oldannak meg, de ha fennakadsz - az egyébként trigger happy - pénzmosási szűrőkön akkor legalább 2-3 hónap, átlagosan inkább félév mire a pénzedhez jutsz. Hozzáértő emberrel nem fogsz tudni beszélni a problémáról, indoklást nem fogsz kapni a fennakadás/befagyasztás okára, és arra vonatkozóan sem kapsz tájékoztatást hogy milyen dokumentumokra van szükségük vagy hová fordulhatsz. A transferwise tökéletesen boldog a határozatlan időkre befagyasztott számlákkal, nem zavarja őket ha milliókat tartanak vissza más pénzéből hónapokig. (Rossz nyelvek szerint még örülhetnek is neki mert likviditási fedezet, kevesebbet kell váltani. Ezt a részt nyilván sem megerősíteni sem cáfolni nem tudom.)

Sajnos mindhárom pont személyes tapasztalat is, nem csak legenda.

1-es biztos nem igaz.

a cegem innet utalja a fizeteseket es a partner neve a ceg neve.

2 - ez az osszes ilyenre igaz. Penzt nem parkoltatunk rajtuk. Azonban mar nem angol, hanem belga bank. 

3 - itt is pont az ellenkezojet tapasztaltam. Megfogtak az elso nagyobb utalast (mondjuk tenyleg nagy volt) doksik bekuldve, 1 nap mulva ment tovabb a penz.

Web, Domain, Tárhely

1) Ez valószínűleg deviza és viszonylatfüggő. Amikor személyes tapasztalatom volt ezzel akkor még nem volt forint számlaszám elérhető náluk, a kimenő forint utalások a TransferWise nevében, gyűjtőszámlákról mentek ki.

3) Ez attól függ milyen ellenőrzésen akadsz fent, voltak olyanok amivel nekem sem volt gondom. Ha megmondták hogy milyen dokumentumokat kérnek akkor az igazából csak ügyfélazonosítás volt, nem pedig pénzmosás ellenőrzés.

Nekem ilyen problémám nem volt még. (szerencsére)

TW telefonos supportot egyszer hívtam csak, egy utalásból lehagytam véletlenül a kódot a közleményből. Akivel én beszéltem az ezt a problémát nagyon profin megoldotta, élő kapcsolatban beküldtem az adatokat amit kellett, ő megvárta, amig beérkezett a rendszerbe és látta, hogy rendben lesz. Én ilyen kiszolgálást még sehol máshol nem tapasztaltam. 

De tény, hogy ez egy alapvetően triviális probléma volt, el tudom képzelni, hogy előállhatnak olyan esetek, mint amiket leírsz.

( Carter | 2021. 03. 19., p – 10:28 )

és onnan hogy jön haza a pénz, meg hogy kerül arra a számlára? a TW számlára.

( Carter | 2021. 03. 19., p – 10:37 )

Igen, de még így is megéri fenntartani hogy fizeted a plusz utalási költségeket? annyival olcsóbb, mint sima magyar számláról számlára utalni?

Tegnap szoptam evvel, hogy utaltam a TDAmeritrade-hez 5000 CHF-et svájci számláról. Szépen megadták, hogy van CHF számlájuk IBAN-nal, küldjem oda, ingyen lesz. Menet közben nem is volt konverzió, na de ezek a kópék úgy váltották a CHF-et USD-re, ami a piaci ár alatt volt 3.1%-kal. Az egy szép kis 50 ezer forintos mínusz. Marad az, hogy eleve USD-t kell utalni nekik, USD számlára, és ahhoz kell USD számla nekem is. Ennek a fenntartása a TW-nél elvileg teljesen ingyen van. Tehát nem tudom, milyen fenntartási költségre gondolsz. (Amúgy panaszkodtam náluk, meglátjuk mi lesz, de már elbúcsúztam ettől a pénztől.)

Egyébként nem mindegyik bróker ilyen idióta. Interactive Brokershez tudok CHF-et utalni ami egy az egyben CHF-ben érkezik meg, és szinte ingyen konvertálom magamnak USD-be.

A másik fele meg az, hogy a HMRC szokott nekem küldeni adóvisszatérítést, amit csak belföldi számlára tesznek meg, és a brexit miatt bukom az igazi brit számlám, helyette kell valami a fogadáshoz, és erre is pont jó a TW.

Tőlem is elvette az IB a magyar bankba utalás lehetőségét. Szerencsére Svájc kimaradt a többi EU-s bátorságból. Én innen úgy látom, hogy EU-ban szinte lehetetlen már rendesen befektetni. Nincs SIPC, csak valami sokkal szarabb védelem, és nem lehet PRIIPS miatt amerikai ETF-et venni.

( pirate | 2021. 03. 19., p – 11:29 )

Szerkesztve: 2021. 03. 19., p – 11:29

En orulok, hogy nem kell ilyesmivel sz*pnom, hogy tudjam fejbol milyen valutat milyen modon kell valtani, hogy ne huzzanak le. Nekem csak azzal van gondom, ha m.orszagi szamlarol akarok EU-ba (HUF->EUR konverzio vagy EUR ket EUR alapu szamla kozott, mindketto lehetseges) vagy masik HU szamlara utalni, az vajon hogy a legolcsobb (nem nagy osszegeket). Annyira nem napi szintu a dolog, hogy utananezzek magam, de ha valaki tudja ne tartsa magaban. Iyenkor erdemes TW-t vagy barmit hasznalni? Mi lesz a tranzakcios adoval? Az gondolom mindenkeppen levonodik akarmit csinalok.

"Már nem csak tehetségekből, de a hülyékből is kifogytunk..."

Mivel sokfelé dolgoztam már, és sokféle eszközöm van, sajnos muszáj evvel foglalkozni. Amúgy azt hittem már évekkel ezelőtt, hogy sikerült minden igényt lefedni bármiféle utaláshoz, amíg tegnap meg nem lepett a TDAmeritrade. Amit eddig csináltam, azok kissé trükközős kerülőmegoldások voltak. De így sokkal tisztább, szárazabb, biztonságosabb érzés, hogy végre rendes amerikai számlaszámú számlám is van a TW-nek hála.

A Magyarországon levő pénzed csapdában van a tranzakciós adó miatt, bárhova is akarod küldeni. Egyszerűbb utalásokhoz simán jó neked a TW, CurrencyFair, Revolut, de egy sima SEPA utalással sem jársz annyira rosszul.

Ja, arra gondolok, ha SEPA utalast inditok magyar bankbol HUF szla. -> EUR szla., akkor lehuznak a HUF/EUR valtasnal + tranzakcios ado + esetleges banki koltsegek amig HUF->HUF eseten "csak" tranzakcios ado + esetleges banki koltsegek. EUR->EUR szamlak eseten mi tortenik es van e kulonbseg attol fuggoen, hogy az EUR celszla. magyar v. kulfoldi banknal van? Altalaban eddig csak kulfold -> M.orszag iranyban utaltam (ami ingyen volt), visszafele nem szoktam, de nem is nagyon akarok amig nem tudom hogyan eri meg.

"Már nem csak tehetségekből, de a hülyékből is kifogytunk..."

akkor lehuznak a HUF/EUR valtasnal 

A Raiffeisennél van realtime konverzió, értelmes összegeknél (talán 100k-tól indul) elfogadható marzs mellett, nem "majd utólag megmondjuk, hogy mennyiért sikerült másnap eladni a devizát neked" c. fassággal. Nyilván kell mellé devizaszámla is, mert ez számláról számlára működik.

Számlavezetésre van értelmes konstrukciójuk (prémium csomagok), ami a megfelelő input feltétel teljesítése mellett (legyen elég lóvéd náluk vagy érkezzen minden hónapban elég) gyakorlatilag ingyen van, más esetben viszont értelmezési tartományon kívülre eső díjakkal.

Az én csomagomban belföldi HUF és EUR SEPA tranzakciók neten vagy telefonon 0 Ft díjon mennek (IRL viszont nem ingyenesek). Ha HUF->EUR a tranzakció, akkor nyilván van konverziós díj, konverzió hiányában ez sincs. Kp felvétel nálam saját ATM-ből korlátlan, 0 Ft.

Még lehetne javítani a szolgáltatáson (pl. online, realtime kártyalimit állítás, 0 Ft-ért - ezt meg a CIB tudja 20+ éve), de már így is elég jó.

van e kulonbseg attol fuggoen, hogy az EUR celszla. magyar v. kulfoldi banknal van

Erről már van EU-s előírás, semelyik bank nem teheti meg, hogy az EUR->EUR SEPA tranzakcióért többet kér, mint a HUF->HUF belföldi tranzakcióért. A kiskapu a konverzió, mert arra nincs előírás, és így a HUF->EUR végülis akármennyibe kerülhet(ne).

Elnezest, sajnos ez nekem nem segitseg, hogy hol jok a kondiciok ha megfelelek N db feltetelnek. Nem Rafis vagyok es a bankvaltassal jaro utalasok is eleg koltsegesek lennenek gondolom, egyebkent szivesen megcsinalnam. A szamlat nem nagyon hasznalom, mert kulfoldon elek, igy a "havi x bejovo osszeg eseten jok a kondiciok" tipusu ajanlatokkal nem tudok mit kezteni. A (kulfoldi) bankombol EU-n belul ingyen utalok, sajnos M.orszagrol EU-n belul ez csak alom (tranzakcios ado nelkul is).

"Már nem csak tehetségekből, de a hülyékből is kifogytunk..."

Nem olyan régen 8M körül kellett Raiff-nál tartani a pénzt, hogy megfeleljen a prémium feltételeknek vagy havi 400k input kell talán. YMMV

Viszont ennyi pénzt forintban, pláne ha külföldön élsz, nem biztos, hogy megéri tartani. Erre is jó a TW: ha valahova kell forintot utalni, középárfolyamhoz közel váltanak, és tarthatod valami jobb pénznemben, külföldön a pénzed.

És a bankkártyájuk is "okos", tehát ha van a TW-s számládon forint, amit TW-n belül tudsz váltani, akkor forintban terhelt bankkártyás fizetésnél a forint számláról vonja a pénzt átváltási díj nélkül. Csak figyelni kell, mert van néhány túl okos kereskedő, akik észreveszik, hogy a kártya alap pénzneme GBP, és ajánlkoznak, hogy majd ők átváltják "jó áron" a forintot GBP-re. Na erre kell nemet mondani, és működik amit írtam.

A transferwise nal lehet huf számlát nyitni. Az egy Brüsszeli bankban vezetett számla - köze nincs MO-hoz. Utalni rá tudsz bárhonnan - igaz viszont hogy ha MO rol inditod at arra a pénzt a tranzakciós adó a magyar indulás miatt becsuszik. Meg egy dicső magyar vivmany... 

Egy Revolut ehhez teljesen jó. A magyar bankkártyával, kártyás vásárlásként ingyen feltöltöd rá a Ft-ot, Revolut-on átváltod gyakorlatilag középárfolyamon (havi 1000 Eruo-ig ingyen), továbbutalod róla európai számlára ingyen. Ez így semmi plusz költség nélkül működik.

Abban a szálban, amire írtam, ott nem volt feltétel.
Egyébként a Revolut-nál is van saját IBAN számod szerintem, csak Litván, ha arra utal, akkor nem kell közleménybe megadni semmit. Nyilván itthonról praktikusabb/olcsóbb egy magyar gyűjtőszámlára utalni a közleményben az azonosítóval.

( Kepe | 2021. 03. 20., szo – 08:10 )

Én nagyobb összegeket utalok az Egyesült Államokba. (40-50 ezer dollár), eddig semmi probléma nem volt. Transferwise-t használok. Adnak saját számla számot. Bár az amerikai bankrendszer más mint az EU-s, attól is függ hogyan tudsz utalni hogy a fogadó félnek melyik banknál van a számlája.

( transitive | 2021. 03. 22., h – 05:57 )

Az én kérdésem csak lazán kapcsolódik a témafelvetéshez: írta fent valaki, hogy komolyabb pénz tárolására nem használná a Wise-t. Én mostanában épp azon gondolkozok, hogyan tudnék külföldi (EU vagy Svájc) bankszámlát nyitni lehetőleg személyes megjelenés nélkül, megbízható bankban, és a Wise elsőre jónak tűnt, bár a (hosszútávú) megbízhatósága számomra kérdéses. A cél: HUF, vagy akár EUR vagy CHF számlán tartani a megtakarításaim egy részét. Kifejezetten az a cél, hogy ha az állam meghülyül és esetleg államosítani akar mindent pár év múlva, akkor a számlámhoz ne férjenek hozzá. Annyi még a feltétel, hogy a reálértékét őrizze meg az így parkoltatott pénz, más nem nagyon kell. Tudtok erre ajánlani valamit?