Megtakarítás

Offtopic

Sziasztok,

van havi x Forintom ezt szeretném félretenni és a lehető legtöbbet kihozni belőle.
Nézegettem az OTP és a Budapest bank megtakarításait valamint az American expresst és az Ally bankot, de egyik se győzött meg. Most egyszerű megtakarításokat néztem. Annó összefutottam 1 pénzügyi tanácsadóval Ő valami befektetési alapokat ajánlott, ott is havi x Forintot kell befizetni, csak a kamat változott, ilyennel érdemes próbálkozni?

Mivel semmi tapasztalatom nincs pénzügyekben, kérem akinek van ilyen jellegű tapasztalat ossza meg velem.

Válaszokat köszönöm

  • 2900 megtekintés

( neutrino v | 2011. 08. 25., cs – 10:46 )

Lakáskassza? Havi X összeget beraksz X évre, és még az állam is hozzácsap évi 72k-t a tőkédhez.
-------------------------
127.0.0.1 SWEET 127.0.0.1

( mgb | 2011. 08. 25., cs – 11:37 )

szerintem hasznald az eszed probalj szelesekoru infot szerezni, megeri! es meg erdekes is.

a penzugyi tanacsadokat fentartassal kezeld! akikkel talalkoztam eddig jo indulatu emberek ok hiszik is amit mondanak, de a vilag valtozoban van, az elmult 10-15 eves statisztikak semmit sem jelentenek. Azonkivul ok profit orienteltak cegeknek dolgoznak ahol arra kapnak oktatast, hogy a termkeket mikent kell eladni.
ha a penz nem kockazati toked hanem kesobb szukseg is lesz ra akkor szerintem manapsag ne szamits kiemelkedo hozamokra.

mgb

( flimo | 2011. 08. 25., cs – 12:01 )

Ez így önmagában kevés info, pl van-e más megtakarításod? Ha nincs, akkor 3-6 havi kiadás bankbetétbe, amíg ez nincs meg kár másfelé nézelődni.

+1, amíg nincs legalább fél évre elegendő pénzed félre téve addig ne gondolkozz semmi másban.
A pénzügyi tanácsadók ajánlatait (unit linked, UL) meg inkább kerüld el. Vakítanak a számokkal, de mint ügyfél túl nagy kockázatot vállalsz a pénzeddel és igen magasak a költségeik is. Túl nagy az esély arra, hogy bukni fogsz az egészen.
Dolgoztam ilyen helyen és köszönöm szépen nem kérek többet belőle. Az elején még érdekes volt meg minden, de amikor rájöttem, hogy ez milyen sz@r tud lenni és mindenkinek jó csak az ügyélnek nem akkor már otthagytam.
Ha valaki mondjuk a megtakarításának 10-15 (max) 20%-át ilyen célra akarja felhasználni akkor hajrá, de hogy minden pénzét ilyenbe tegye az ember azt senkinek sem ajánlom. Ettől már sokkal jobb a TBSZ (tartós befektetési számla).
Ha meg biztosítást akarsz kötni akkor még talán lehet jó a UL de csak akkor, hogy ha nagy százalékban lehet az a rész ami a biztosításra megy el. Egyébként a sima kockázati biztosítás havi szinten jóval kisebb összegbe fáj.
_________________________________________________________
Thanks Michael
"nem azzal van a baj, hanem azzal, hogy mit szeretnék, arról nincsen fogalmam." By vasy05

( andrej_ v | 2011. 08. 25., cs – 12:45 )

Érdemes ezt megnézni: http://cib.hu/maganszemelyek/szolgaltatasok/megtakaritasok/malacpersely…

A lényege, hogy havonta minimum 10e hufot kell ráutalni, hogy hóvégén a 6% (minusz kamatadót) jóváírják.

Ezt lehet nyudíj előtakarékossági számlával (NYESZ) is kombinálni, úgy hogy év végén befizetsz arra vagy pedig tartós befektetési számlával. A NYESZ-re befizetett összeg 20%-át visszakérheted az adóbevalláskor, ami szintén a NYESZ számládra jön.

( oxy76 | 2011. 08. 25., cs – 13:06 )

Vegyél aranyat vagy ingatlant. Mindkettő csak felfelé fog menni az elkövetkező években.

----------------------
MEPIS & Mandriva & Linux Mint Debian

Ingatlan egyáltalán nem biztos, ha megy is koránt sem biztos, hogy az illetékeket/jutalékot visszahozza, nem hogy hozamot, ha x éven belül el kell adnia. Másrészt nincs még semmilyen megtakarítása, de egyből ugorjon ingatlanba?

Az arany jó lehet, egy darabig biztos menni fog felfelé, csak időben kell kiszállni, ha pukkan a lufi, különben arccal, betonra.

( f0xhu v | 2011. 08. 25., cs – 13:17 )

A héten én is érdeklődtem ilyesmi után az OTP-ben. Van számtalan termékük, én elsősorban valami nyílt végű (tehát baj esetén ~azonnal hozzáférhető) tartósabb befektetést keresek, ami a banki lekötött betétekénél magasabb kamatot ad. A hölgy azt mondta, hogy ha aktuális lesz, akkor leülünk, kitöltök egy ~40 kérdésből álló kérdőívet, majd ez alapján leszűkítik a számomra optimális termékek körét és onnantól szakértő tanácsadásával választhatok.

Amúgy talán részvény, olaj, arany és föld. Az arany és a föld mindig érték marad.

--
A gyors gondolat többet ér, mint a gyors mozdulat.

Saját (és még pár jó ismerős/barát) tapasztalatom szerint az OTP-nél vannak a leghülyébb "szakértők" inkább nevezném őket "szakbarbároknak".
_________________________________________________________
Thanks Michael
"nem azzal van a baj, hanem azzal, hogy mit szeretnék, arról nincsen fogalmam." By vasy05

( gabrielakos v | 2011. 08. 25., cs – 14:18 )

Attól függ mekkora az az x.
Ha nem túl sok, akkor tedd be akciós lekötésekbe.
Esetleg vehetsz államkötvényt, az se rossz.
Ha már összejött egy értelmes summa, akkor el lehet kezdeni részvényezni. De ezt is csak rövid távon, spekulatívan, max 1-2 hetes ciklusokkal.
Aztán meg földet vennék, esetleg más ingatlant.
Ha nagyon bátor vagy, elkezdhetsz devizaopciókkal játszani, na az igazi szerencsejáték, de lehet vele jól keresni...
Az ilyen unit linked szemeteket felejtsd el, hosszú távon csak szívják a véred mind.
Ha találsz olyan vállalatot amiben hiszel hosszú távon, akkor annak a részvényeibe fektetéssel tudsz hosszú távon jó hozamot realizálni.

Szerintem.

--
Gábriel Ákos

köszi, teljesen változó az x attól függően hogy mennyi szabadidőm/kedvem van dolgozni, 10k-tól akár 200k is lehet.

Az alábbiaktól félek mert nem értek hozzá:
Részvény, forex.
Ahogy hallottam ezekkel azoknak érdemes foglalkozni akik napi több órát foglalkoznak/képben vannak hogy mikor mi történik a nagyvilágban és hogy erre hogy reagálnak a piacok.

A föld vásárlásról tudsz nekem mondani valamit esetleg linket? Ha összejön a pénzem vegyek 100 hektár szántóföldet és 5 év múlva eladom jobb áron? Bocsi, teljesen tudatlan vagyok ezen a téren.

Magyar tozsdet erdemes elfelejteni.

Ha "csak" ilyen mervu megtakaritasod van, akkor erdemes lekotni, de nem a BB-nel, ott jelenleg 4 honapra adnak 5%-ot. Az allampapirok most 6%-on allnak, az alap lekotesek gyanusan rovid lejaratu allamkotvenyekben figyelnek. Erdemes mas bankot keresni ahol rovid lejaratu lekotesekre is szep kamatot adnak, ahogy lattam ugy 7-8% korul is lehet talalni. 2-4 honapnal tovabb jelenleg nem nagyon erdemes lekotni.

Nyugdijalapba illetve biztositasba jelenleg csak akkor erdemes ha kozep illetve hosszu tavon akarsz megtakaritani, illetve az allambol is ki akarod verni az ado jovairasi lehetosegeket. Pl. az OTP jelenleg 2.5-8% sapot akar lehuzni az onkentes nyugdijbetetek utan. Ecetera.

Szerintem.

---
pontscho / fresh!mindworkz

Kapcsolatban vagyok 3 külföldi ügynökséggel, Ők hozzák nekem a munkákat, sitebuildet, wordpress theme gyártást, egyedi plugin fejlesztést szoktam vállalni, az az 1 baj van vele, hogy a szabadidőmben kell csinálni, de mondjuk a külföldiekkel legalább kitudom fizettetni ezt.

( padawan | 2011. 08. 25., cs – 14:20 )

UniCreditnel van olyan hogy "Rendszeres megtakaritasi program".
Min. 10K/ho-tol lehet automatikusan dijmentesen meghatarozott portfoliokba (jellemzoen penzpiaci, magyarreszveny,kozepeuropai bef.alapokbol allo) tenni, nyugdijpenztar jellegu "kis/kozepes/magas" kockazatu alapokba.

Az otlet szerintem jo, egyeduli koltsege a visszavaltasnal jelentkezik. Kicsit mondjuk lehetne "izgibb" bef. alapokat tenni moge, de gondolom az emberek tobbsege nem akarna ilyet.

( radix | 2011. 08. 25., cs – 14:22 )

subscribe (mert a hupperek magyarország legjobb pénzügyi szakértői ;)

( FoREE | 2011. 08. 25., cs – 15:05 )

Fektesd magadba egy részét. Nem sörre gondolok, hanem képzésekre, nyelvtanulásra, szakmai tanfolyamokra. Valószínűleg nem évi 10-20%-ot fog hozni, ha tényleg ráfekszel és profivá képzed magad a választott területeden.

Azt írtam, hogy egy részét fektesse magába, szerintem nem szabad egy területre összpontosítani az összes befektetésünket.

Igaz, évek múlva térül meg igazán, de nem nagyon ismerek olyan _befektetési_ (nem pedig spekulációs) formát, ami azonnali hasznot hoz.

De hogy egy személyes példával éljek: 5 éve elvégeztem egy haladó angol tanfolyamot, aminek a végére simán el tudtam menni egy angol nyelvű állásinterjúra, ezen kívül elvégeztem egy RHCE képzést is. Ezek elvégzése után 1 évvel már több, mint háromszorosát fizették a munkámért. Nagyon jó befektetés volt, ráadásul itt nagyon limitálva van a kockázatod, hisz azt mondják, a tudás az az egy amit nem vehetnek el tőled.

( Charybdis | 2011. 08. 25., cs – 18:19 )

+1

Először is rakj félre annyi pénzt, amennyi megegyezik 6 havi kiadásoddal. Ez azért kell, hogyha elapadna minden jövedelmed, akkor 6 hónapig még meg tudj élni.

Sajnos ezt a biztonsági tartalékot csak bankbetétbe érdemes tenni:

http://index.hu/gazdasag/2011/hetkoznapi_penzugyek/bankbetet/

Ez a 6 hó csak ökölszabály, de legalább 3, maximum 12 havi megélhetési költségnek megfelelő megtakarításod legyen (attól függően, hgoy mennyire akarsz biztonságra menni).

Aztán ha ezen felül akarsz még megtakarítani, és nem akarsz kockázatot, akkor nyissál TBSZ-t és vegyél rá prémium magyar államkötvényt, de akkor tuti biztosan ne nyúlj hozzá 6 évig (mert csak így nincsen rá kamatadó). Ez államilag garantált évi 3%-os reálhozam.

Befektetési alapokat, UL-t felejtsd el (óriási költségük van; ha jól teljesítenek, akkor az alapkezelő/UL-t eladó ügynök nagyon jól jár, ha rosszul teljesítenek, akkor viszont nem vesztenek semmit).

Hosszabb távra vehetsz ETF-eket (exchange traded fund), de ezt csak EUR-ban vagy USD-ben, és szigorúan hosszú távra (10 év minimum), és ne cserélgesd, hanem vedd és tartsd. Az ETF pont olyan, mint egy befektetési alap vagy egy UL konstrukció, csak töredék költségen (jellemzően 10-20-szor olcsóbb az alapkezelési díja), és ugyanakkora eséllyel fog jól teljesíteni, mint egy drága befektetési alap.

Ilyenekre ne hallgass, hogy vegyél aranyat/ingatlant/földet/OTP részvényt, mert az biztosan emelkedni fog. Honnan tudja valaki, hogy biztosan? Ez hülyeség.

A fentieken kívül még ajánlom a saját vállalkozás indítását (de előtte költsél tananyagra, szemináriumokra, ahol megtanulsz vállalkozni).

Ennyi, más jó befektetést nem tudok hirtelen.

ETF: indexkövető alap. Valamilyen piaci indexet követ passzívan, ez általában vmelyik részvényindex, de van kötvény-, ingatlan-, árupiaci ETF is. Szinte egy számítógép is tudja vezérelni ezeket az alapokat, mert vakon követ egy előre kijelölt indexet, amiben már megvan, hogy mit és milyen arányban kell venni. Pl. ha az S&P 500 indexet követi egy ETF (az 500 legnagyobb USA vállalat részvényei), akkor gondolkozás nélkül mindig olyan arányú lesz az ETF összetétele is, mint az S&P 500.

Ez azért jó, mert nem kell fizetni az alapkezelőnek olyan magas díjat (mivel szinte egy számítógép is tudja irányítani az alapot), illetve csak minimális kereskedés folyik, tehát a tranzakciós díjat is alacsonyak. Egy ETF alapkezelési díja a teljes tőkére vetítve évente olyan 0-0,5% között van, egy részvény befektetési alapé pedig 2-5% között. Ez a kamatos kamat miatt óriási költségmegtakarítás hosszú távon. És egy ilyen "buta" ETF is ugyanolyan eséllyel fog jól teljesíteni, mint egy drága befektetési alap, tehát felesleges fizetni a sok alapkezelési díjat.

Itt lehet venni: http://fio.hu/
Itt pedig egy népszerű ETF-család: http://www.etf.db.com/

De ezeket csak EUR-ban vagy USD-ben tudod megvenni, tehát van árfolyamkockázat. De ezt nem lehet kikerülni, hacsak nincsen ezekben a pénznemekben jövedelmed.

Csak olyat érdemes venni, amelyik nem fizet osztalékot. Mert ha osztalékot fizet, akkor fizeted utána az osztalékadót. A nem osztalékfizetőnél viszont csak akkor adózol belőle, amikor eladod. Ha az ETF-nek vannak részvényei, és kap utánuk osztalékot, akkor ő nem adózik ebből az osztalékból, tehát az egészet vissza tudja forgatni új részvényekbe.

A tájékoztató "Use of profits" részében írja, hogy "Distributing" (osztalékfizető) vagy "Capitalizing" (nem osztalékfizető). Ez nagyon nem mindegy, úgyhogy erre figyelni kell.

Meg arra is figyelni kell, hogy vannak az európai kibocsátású ETF-ek, meg vannak amerikai kibocsátású ETF-ek. Teljesen más adózás vonatkozik rájuk, úgyhogy amerikai ETF-et semmiképpen sem vegyél, hacsak nincsen amerikai céged. Mert az amerikai ETF kötelezően csak osztalékfizető lehet, tehát folyamatosan sarcolnak az osztalékadóval. Az európai ETF viszont eldöntheti, hogy kifizeti-e az osztalékot, vagy sem.

Ő pont az UL-t ajánlja, ami óriási költséggel jár. Ez egyébként Brókernetes oldal.

Jó szemléletet ad át, de az általa kínált termékek nem jók.

Meg az sem tetszik, hogy egyszer egy videóban direkt lehúzta a prémium magyar államkötvényt (hát igen, azon nem lehet pénzt keresni, mert nincs rajta jutalék). Itt az ominózus videó: http://indavideo.hu/video/Ugyfeltalalkozo_reszlet

9:10-től érdekes. Azt mondta, hogy a tájékoztató szerint a prémium magyar államkötvény csak az első évben fizet 3% reálhozamot, a többi évben pedig 0% reálhozamot fizet. Persze ez nem igaz, nekem van ilyen kötvényem. Miért kell valótlant állítani egy konkurens termékről?