Néhány vad ötlet, ami most hirtelen az eszembe jutott:
- Legyen jogszabályi / MNB / wtf. szinten előírva, hogy minden banknál a jogosultságokat legalább milyen szinten tudja állítani az ügyfél. Mert pl: a napi készpénzfelvételi limit mára önmagában idejétmúlt. Lehetne állítani a napi tranzakciók számát, a napi átutalások számát, le lehetne tiltani az azonnali átutalást, lehetne limitálni a napi átutalások számát és összegét, lehetne tiltani a külföldi átutalást stb.
Mert az ellopott 2FA koddal nem tudja a csalo atallitani ezeket?
- Legyen beiktatva 24 / 48 / 72 órás késedelem a 100e Ft-nál nagyobb hitelfelvételekre. Nyilván ez az összeg lehetne kisebb és nagyobb is - ügyfélszinten állítható.
Ez talan hasznosabb, de akkor 2 nap kesedelemmel vetetnek fel hitelt az ugyfellel vagy raboljak le a szamlat + vesznek fel hitelt. Gondolom ha nincs sok penz a szamlan varnak par napot, hogy vegyenek fel hitelt ha van akkor csak azt viszik el 1 perc alatt es nem foglalkoznak a hitellel.
- Ha X összegnél nagyobb hitelt akar felvenni a tulajdonos, akkor hívja fel a banki ügyintéző megerősítés végett az ügyfelet és/vagy legyen kötelező a banki megjelenés.
A banki megjelenes a halalom, emiatt valtok bankot, hogy ne kelljen (kulfoldrol) bejarnom.
- Legyen kompletten letiltható ügyfél által a folyószámla hitel, személyi kölcsön.
Kivalo otlet (mondjuk ha netbankon lehet akkor ugyanott vagyunk, esetleg legyen egy atfutasi ideje + SMS bombazas).
- Legyen ügyfélminősítés, mint befektetési számláknál. Ha az ügyfél nem ér el X kreditet, akkor legyenek letiltva komplett funkciók telebankon / netbankon keresztül.
Nem tudom a kinai pontrendszer bevezetese szimpatikus lesz-e az ugyfeleknek :)
- Egy lakossági ügyfélnek alapesetben ne lehessen akármennyi bankszámlája. Jó magasra téve ezt a limitet - 15 vagy 20 bankszámla / természetes személy / ország, ez nem okoznak gondot, csak a csalóknak. Tudom, durván hangzik.
Mint a peldabol is lattuk, a kontrollalt szamlakat is felhasznaljak a penz mozgatasara, igy ennek nem sok ertelme van, valoszinuleg sok stromant is fel tudnak hajtani a bunozok ilyen celra.
A legvadabb ötlet: alapértelmezetten limitálni a beérkező átutalások számát és/vagy összegét LAFO-LAFO esetén. Miért jó ez? A csaló csinál egy proxy számlát, amin átfuttatja a lopott összegeket. Ha erre naponta csak 1 vagy 2 beérkező átutalás jöhet LAFO irányból, akkor a csalónak elég sok proxy számlára lesz szüksége.
Nem tudom jelenleg ezt hogyan oldjak meg, de gondolom miutan a csalasra feny derul a celszamla letiltasra kerul. Alapesetben egy ember egy szamlat nyithat egy identitassal (remelem K. Bela osszes banknal vezetett szamlajat letiltjak amit kiderul, hogy K. Bela csalo). Szoval ha ezen most tul tudnak lepni akkor a fenti otlet sem er sokat.