Van itt pár apró tévedés.
A hitelképességi mutató az alábbiakból tevődik össze: Pillanatnyi hitelek és kártyatartozás (30%), Hitelezési történet és annak hossza (15%), Fizetési előélet (35%), Hitelek fajtái (10%), Új hitel fajtája és nagysága (10%). A százalékos értékek a tételek súlyozása a Wells Fargo-nál.
Ha nincs hitelezési történeted, az-az folyamatosan nullás vagy feletti az egyenleged az sokkal rosszabb, mintha lenne 2-3 ketyegő hiteled és másféltucatnyi korábban kifizetett (pl. van erre külön üzletág, ahol a hitelezett összeg 0,8-1,5 százalékáért hiteltörténetet generálnak neked). Hasonlóképp lefelé rontja a mutatót, hacsak kicsi visszafizetett hiteleid van. Egy visszafizetett autókölcsön, vagy diákhitel, alaposan megdobja a mutatót. Ez megint csak a betéti jellegű felhasználás ellen van. Amivel a debit card szerű felhasználásnál javítható az a közmű és egyéb számlák fizetése.
Hitelkártyák népszerűtlenségének az oka, az irgalmatlan magas kamatok (34,66% THM OTPnél) és díjak és az, hogy amikor bevezetésre kerültek, nagyon sokan megégették velük magukat. A hitelkártya, egy olyan társadalomra van kitalálva, ahol belefér, hogy két-három havonta túlköltse magát az ember. Egy minimábéres, hóvégén zacskóslevessel épp, hogy kijövünk társadalomban ez nem fér bele.
Csak a példa kedvéért: kp. felvétel bankkártyával az otp-nél saját automatából 99Ft+1,49%, hitelkártyával min. 1318 HUF vagy 2,85%. És arról nem is beszéltünk, hogy a hitelkártyákhoz tartoznak elvárt pénzforgalmi értékek.
A fentiből látható, hogy a hitelkártya távolról sem aznos a bankkártyával, még azonos felhasználás mellett sem.
--
"Maradt még 2 kB-om. Teszek bele egy TCP-IP stacket és egy bootlogót. "