Elképzelni sok mindent el lehet. Azonban a "kamat az adott időpontban fennálló tőketartozásra fizetendő" kitételnek megfelel-e az elképzelésed? Ugyanis a kamat annak az ára, hogy nálad van a hitelező x Ft-nyi pénze. Ez a konstrukció azért is jó, mert egy tetszőleges fordulónapon történő rész- vagy végtörlesztés esetén is pontosan annyi kamat került addig a hitelezőnek megfizetésre, amennyi jár. Ha egyenletesen fizetnéd a tőkét és a "kamatot", akkor a futamidő elején kevesebb kamatot kapna a hitelező, mint amennyi a nálad lévő összeg után definíció szerint jár.
Hitelezés nonprofit módon... Szerinted ki lenne az a bődületesen nagy barom, aki ilyen módon kihelyezné a fölös pénzét? Ahelyett, hogy más befektetésekbe tolná, amiből haszna származik? Az állam mi a búbánatból hitelezne? Az adónkból? Másból ugyanis nem tud... És mi lenne a nem fizetőkkel, késedelmesen fizetőkkel, etc. Ja, a NAV menne behajtani - az adófizetők meg finanszíroznák a nem fizetők miatti hiányt.
A kamatplafon, illetve a felszámítható költségek, díjak jogszabályilag elég alaposan szabályozottak, úgyhogy ez az elképzelésed már megvalósult.
Mondom, kár volt a közgáz témájú órákat elsunnyognod...