A pénzmosás és terrorizmus finanszírozása elleni törvények (AML/CFT szabályozások) előírják, hogy a pénzintézeteknek ellenőrizniük kell az átutalások során a kedvezményezett adatait.
Ez azt jelenti, hogy:
- A bankoknak ellenőrizniük kell, hogy a megadott név egyezik-e a számlaszámhoz tartozó tényleges számlatulajdonos nevével
- Gyanús tranzakció esetén a banknak joga/kötelessége felfüggeszteni vagy megtagadni a tranzakciót
Ha bárki tetszőleges nevet írhatna be a kedvezményezetthez, az súlyosan veszélyeztetné a pénzügyi rendszer átláthatóságát és megkönnyítené a pénzmosást.
A bankok informatikai rendszerei éppen ezért általában automatikusan ellenőrzik az egyezést a név és számlaszám között.
Tehát az állításod nem igaz - nem lehet tetszőleges szöveget megadni a címzetthez egy szabályosan működő banki átutalási rendszerben.
Összeghatár és fokozott ellenőrzés: Magyarországon a 4,5 millió forint feletti tranzakciók már mindenképpen fokozott monitorozás alá esnek a pénzmosás-ellenes szabályok miatt. Ilyen jelentős összegnél a bankok figyelmét szinte biztosan felkelti bármilyen ellentmondás, például ha a számlaszámhoz rendelt tulajdonos és a megadott kedvezményezett név ("Lópiczi Gáspár") nem egyezik.
A pénzmosás elleni törvények (Magyarországon a 2017. évi LIII. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról, röviden "Pmt.") több fontos kötelezettséget írnak elő a pénzintézetek számára az átutalásokkal kapcsolatban:
- Ügyfél-átvilágítási kötelezettség: A pénzintézeteknek azonosítaniuk kell ügyfeleiket és ellenőrizniük kell a személyazonosságukat. Ez vonatkozik mind a számlatulajdonosokra, mind a tranzakciók kedvezményezettjeire.
- Adatkezelési és -továbbítási kötelezettség: Az EU 2015/847 rendelete (amit a magyar jogrendszer is átvett) előírja, hogy a fizetési műveletek során megfelelő információkat kell továbbítani a kedvezményezettről. Ezeknek az adatoknak valósnak és ellenőrzöttnek kell lenniük.
- Monitoring kötelezettség: A pénzintézeteknek folyamatosan figyelniük kell az átutalásokat, és gyanús esetekben jelentést kell tenniük a pénzügyi információs egységnek (Magyarországon a NAV Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Irodának).
- Gyanús tranzakciók ellenőrzése: Ha a bank gyanúsnak találja a tranzakciót (pl. a név és a számla közötti eltérés miatt), köteles részletesebb vizsgálatot végezni, és szükség esetén a tranzakciót késleltetni vagy megtagadni.
...szóval lehet ezzel érvel/getni, hogy "nekem sikerült " - mondhatja bárki ...ám 4.5 millió felett...