A bankok jogi szabályozása egyvalamiről szól: a banknak minden pillanatban fizetésképesnek kell lennie (Basel, Basel II is gyakorlatilag ezzel foglalkozik, milyen és mekkora céltartalékot kell képezni). Ennek a szempontnak van alárendelve a napi elszámolási rendszer is.
Van egy kevesek által látható, de nagyon fontos szervezet a bankon belül, amit úgy hívnak, hogy Treasury. Az ő dolguk az, hogy a bank minden napot úgy kezdjen, hogy a szükséges pénzek a szükséges helyeken vannak. Ha pl egy MOL-nak be kell fizetnie az államkasszának a jövedéki adó milliárdjait a hónap elején, akkor az legyen ott a bank valamelyik számláján és át tudjon menni az MNB-s jövedéki adó számlára. A Treasury másik dolga viszont pont az, hogy feleslegesen ne álljon "befektetetetlen" pénz a bank számláin, hanem akár néhány napra, de legyen kihelyezve valakihez valamilyen devizában, aki kamatot fizet utána (ez általában egy másik bank, akinek azokon a napokon több pénzre van szüksége a tranzakciói fedezetéül - esetleg maga a jegybank).
A treasury három részre osztható: a front office-ban üldögélnek a jófej csávók Routers meg hasonló terminálok előtt és gyakorlatilag ircelnek a többi bank hasonló csávóival. Legalábbis nagyon hasonló a dolog egy irc beszélgetéshez csak éppen milliárdokkal dobálóznak bankközi számlákon, meg devizákat vesznek/adnak el a pénzpiacon, a falon megy a cnn, mindenki nézi a történéseket, stb. A front office mögött van a back office, ahol pedig az előkészítő munka zajlik, statisztikákat készítenek és próbálják meghatározni, hogy a banknak mennyi pénzre lesz szüksége a következő néhány napban, és a kimutatások alapján mennyi lesz a számláin valójában: a front office dolga e két szám különbségének minimalizálása (de nem mehet viszont át negatívba, mert az nagy szégyen - az azt jelenti, hogy a bank MNB-nél vezetett számlája átmegy negatívba, amire szép nagy büntetőkamat is jár a közutálaton túl).
Aki ért a témához attól elnézést a pongyolaságért, a kockáknak remélem hasznos olvasmány volt..