A nyugdíj előtakarékosság mindenhol így működik.
Itt, Angliában pl., amit én és az adózás előtti fizetésemből, meg amit a munkáltatóm a saját zsebéből befizet az én magánnyugdíj számlámra, ahhoz nem férek hozzá 55 éves korom előtt.
Van egy befektetési bankár haverom, aki kb. 15 éve azt mondta, hogy szerinte ne nyugdíj számlára tegyük a pénzünket, mert ahhoz nem lehet hozzányúlni ha kell, hanem fektessük be.
Van, akinek ez a szabadság fontos, van, aki meg nem akar vele törődni.
Itt, Angliában a törvényi előírások (és a tipikus munkáltatói kompenzációs csomagok miatt)* szerintem érdemes magánnyugdíj számlára fizetni a saját befektetés helyett, még akkor is, ha ez azzal a rizikóval jár, hogy ha hirtelen valami gáz van és kell a cash, akkor máshonnan kell előteremteni. (Ez mondjuk a legtöbb embernek valószínű nem hátrány, sőt, ismerek olyan embereket, akiknek előny, mert felelőtlenül elköltenék a pénzt, ha hozzáférnének).
*: a munkáltatónak kötelező befizetnie valamennyit az én magánnyugdíj számlámra, de ha én nem fizetek, akkor csak egy keveset fizetnek (1%, azt hiszem).
Ha én fizetek, akkor a munkáltatók ugyanannyit szoktak befizetni. Azt tudom, hogy valamilyen szinten erre kötelezi őket a törvény, de azért a cégek között vannak eltérések.
Van, aki pl. azt mondja, hogy ha én 1-3%-ot fizetek be, akkor ők ugyanennyit. A legtöbb cégnél 5% a limit. És olyan céget is láttam, akik az én befizetésemtől függetlenül 6,5%-ot fizettek.
Szóval gyakorlatilag ha magánnyugdíj számlára fizetek, akkor a duplája kerül jóváírásra, és az adózatlan pénzemből jön le, amit ide fizetek. Vagyis 100 adózatlan fontom helyett 200 lesz.
Ha nyugdíjszámla helyett brókernek adnám, akkor az adózott pénzemből tudnék erre fordítani. 100 adózatlan fontból lesz 58.