Kölcsönben nálad van valami, aminek van egy bérleti/használati díja. Ez vagy egy meghatározott fix összeg, vagy épp a kölcsönzött vagyon(tárgy) értékének x%-a. Pénzkölcsön esetén ezt hívják kamatnak. Konyhanyelvre lefordítva ez a "kamat" definíciója.
Ezzel a definícióval a halasztott tőketörlesztés, az előtörlesztés is kezelhető - a te általad vázolt "egyenletesen fizetni" megoldásban meg nem.
Csak annyit akartam hozzátenni, hogy azért a nagyvilágban nem csak ez az egy módja van a hitel és a kamat számolgatásának, ami Magyarországon általános. Persze kamatot mindenképp számolnak és vonnak (kivéve talán néhány muzulmán országban, de amikor ilyen országban éltem, nem vettem fel hitelt, szóval passz).
Vettem már fel olyan hitelt, amire felvételkor kiszámolták, hogy akkor x% kamattal n évre az annyi, mint Y kamat. És a számlán annyi szerepelt az elején, hogy tartozás = Z, ahol Z az eredeti hitel összeg, és a teljes időszakra számolt Y kamat összege volt.
Minden hónapban azonos a törlesztés, és ha valamikor előtörtlesztenék, akkor szépen kiszámolják, hogy mennyi időre nem használtam a kamatot, és azt levonják az egész tartozásból.
Azt nem tudom, hogy ha esetleg késve fizetek, vagy egyáltalán nem fizetek két három hónapig, akkor mi történik - ha tippelnem kéne, nem kezdenek kalkulálni, hogy mennyi extra kamat járna, csak egyszerűen felmondják a szerződést, és fizessek mindent vissza hipp-hopp.
Meg van olyan lakáshitelem is, ahol minden hónapban fix a tőke törlesztés, és az éppen adott tőkéhez kiszámolt 1 havi kamatot is hozzáadják. Vagyis eleinte magasabb volt az összeg és szépen kúszik lefelé. Nem kell kamatos kamatot számolni meg ilyesmit.
Ha előtörlesztek (csak a tőkébe megy, természetesen), két választási lehetőségem van: havi fix tőke törlesztés marad, évek száma csökken, vagy évek száma marad, havi fix tőke törlesztés csökken.